Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nieustannie kontroluje firmy pożyczkowe oferujące tzw. „chwilówki”. Efektem tych kontroli jest kilkadziesiąt toczących się postępowań o naruszenie interesów konsumentów.
W ostatnim czasie najwięcej zastrzeżeń Urzędu dotyczyło działalności trzech firm z grupy Złotówka oraz firmy Euroexpert (wszystkie działają w północnej Polsce).
Grzechy Złotówki i Euroexperta
Pierwsza z wymienionych pozwalała, by wchodzące w jej skład podmioty udzielały klientom kolejnych pożyczek, które były przeznaczone na spłatę zobowiązań w innej firmie z grupy Złotówka. Zgodnie z prawem, takie działanie jest zabronione, gdyż wciąga klientów w spiralę długów.
Ustawa o kredycie konsumenckim mówi, że w przypadku niespłacenia pożyczki w ciągu 120 dni i zaciągnięcia kolejnej, wszelkie opłaty muszą się zmieścić w limicie kosztów pozaodsetkowych naliczanych od pierwszego kredytu. Mechanizm zastosowany przez Złotówkę pozwalał na ominięcie tego przepisu. Wg przykładu podanego przez UOKiK, pożyczone 400 zł, po odnawianych wg opisanego wyżej mechanizmu miesięcznych umowach pożyczkowych, po roku wygenerowały 1360 zł długu – 400 zł to pożyczona kwota a 960 zł opłaty.
Z kolei Euroexpert nie przestrzegał przepisów, które nakazują zwrot części kosztów kredytu jeśli został on spłacony przez pożyczkobiorcę przed terminem. Kwota zwrotu powinna być wyliczona proporcjonalnie do czasu, w którym kredyt nie będzie już spłacany. Chodzi m.in. o prowizję za udzielenie kredytu, która w tej firmie wynosi aż 30 proc. pożyczanej kwoty. Nie są to więc małe kwoty.
Rady dla konsumentów
Urząd radzi, by pożyczkobiorcy korzystali ze sprawdzonych, cieszących się dobrą opinią firm pożyczkowych. Informacje o tych, co do których działalności UOKiK ma zastrzeżenia, są na bieżąco zamieszczane na stronie Urzędu.
Urzędnicy przypominają, że:
- maksymalna wysokość odsetek przy obecnym poziomie stóp procentowych, może wynosić 10 proc.;
- pozaodsetkowe koszty pożyczki nie mogą być wyższe od pożyczanej kwoty;
- prawo wymaga, by pożyczkodawca wręczył klientowi formularz informacyjny zawierający dane o kosztach zobowiązania i pobieranych opłatach;
- pożyczkobiorca ma 14 dni na odstąpienie od umowy pożyczki. Za czas, w którym korzystał z pieniędzy musi zapłacić odsetki, ale pożyczkodawca nie może go obciążyć żadnymi dodatkowymi kosztami;
- w każdej chwili można uiścić całość pozostałej do spłaty kwoty. Firma pożyczkowa powinna zwrócić pobrane opłaty proporcjonalnie do czasu wcześniejszej spłaty.
Przed zaciągnięciem zobowiązania warto sprawdzić, czy firma pożyczkowa lub pośrednik finansowy widnieją w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego.
